静水深流显活力 “富桂”路上谱华章——写在广西北部湾银行改制设立10周年之际

广西日报2018年10月23日23:34分类:公司

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广西北部湾银行历年经营数据表

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广西北部湾银行历年资产规模数据表

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北部湾银行授信255亿元支持工业项目和工业园区建设,促进广西工业高质量发展。图为该行参与支持建设的中国-马来西亚钦州产业园区。

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2015年9月,北部湾银行与柬埔寨加华银行签订战略合作协议,探索推进广西地方法人银行与东盟国家银行同业间的全面金融合作。

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2016年,广西北部湾银行凭祥支行正式开办越南盾外币现钞兑换业务,为境内居民出境旅游和边民互市提供合法的兑换渠道。

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图为北部湾银行捐助240多万元援建在地震中坍塌的都江堰市石羊小学,建成崭新的“都江堰市北部湾银行石羊小学”。

参与承办或参加2018中国-东盟市长论坛、中国-东盟金融论坛,搭建广西地方银行与东盟、国内金融同业合作的桥梁;携“智能柜台+多款创新金融产品”,亮相第15届中国-东盟博览会金融服务展,服务境内外客商;与广西贵港市、钦州市政府以及相关企业签订战略合作协议,落实“引钱入桂、支持实体”措施……在今年的第15届中国-东盟博览会上,广西北部湾银行用一系列务实的行动,尽显“面向东盟的金融开放门户的排头兵”的责任与担当。

承接百年历史续写新活力

广西北部湾银行很年轻,在2008年以前的中国银行业金融机构里,还找不到它的名号。2008年10月23日,根据中国银监会和广西壮族自治区人民政府批复,广西北部湾银行在原南宁市商业银行的基础上改制设立。

追溯往昔,广西北部湾银行也不那么年轻。1984年,伴随着国家金融改革的铿锵步伐,中国工商银行在南宁市先后成立了民生、共和、中山、朝阳、明秀、江南等6个城市信用部(后改名城市信用社)。1988年,南宁市又成立了兴宁区、城北区、永新区、新城区、江南区等5家以城区命名的城市信用社。1990年12月,以上11家城市信用社共同组成南宁市城市信用社联合社。1997年3月,在南宁市城市信用社联合社的基础上,发起设立了南宁市城市合作银行,1998年9月更名为南宁市商业银行。

如果再往上,还可以追溯到1910年广西官银钱号改组成立的广西银行。这是广西历史上诞生的首家、全国第3家省营地方银行,也是全国经营较为成功的地方银行之一。近百年后的2008年,广西北部湾银行承接“广西银行”的发展历程和服务地方经济的传统,坚持省级地方银行的责任和担当,肩负起金融服务广西北部湾经济区开放开发、广西经济社会发展和中国-东盟自贸区建设的崇高使命。

从广西银行,到城信社、城合行,从南宁城商行再到广西北部湾银行,名称变化的背后是八桂的沧海桑田,是新时代经济金融的改革发展,不变的是地方银行“因您而升、富桂相伴”,服务广西经济、社会民生的责任和追求。

静水深流显活力,久久为功“富桂”路。北部湾银行先后在南宁、北海、钦州、防城港、崇左、贵港、玉林、百色、梧州、柳州等10个设区市和凭祥、东兴、北流等7个县域设立了分支机构和口岸支行,发起设立了田东、宾阳、岑溪等3家北部湾村镇银行,形成了覆盖广西北部湾经济区、珠江-西江经济带和左右江革命老区的服务网络。10年来,该行累计融资1万多亿元服务广西经济社会发展,其中从广西区外引进资金1600多亿元;累计实现经营收入249.66亿元,经营利润145.93亿元,缴纳各种税金52.85亿元。该行现有公司客户6.20万户、个人客户277.80万户,网银开户81.61万户,手机银行开户64.70万户,发放银行卡305.17万张,打造“广西人家门口的银行”成效初现。

深化金融改革激发新活力

改制设立初期,北部湾银行因片面追求规模和虚高利润而累积的巨额风险,在2013、2014年经济下行时集中提前爆发。面对高比例风险资产、风险责任人员,负面舆情迭起、业务急剧下滑、股东和员工队伍不稳的严峻局面,北部湾银行发展路在何方?

唯有改革一条路!

在自治区党委、政府的正确领导下,广西北部湾银行党委发挥政治和领导核心作用,把关定向,董事会、经营班子、监事会综合发力,从2014年起探索推进以“打造中国银行业要塞式资产负债表”为核心内容的综合改革——统筹兼顾“坚固性防御”和“战略性进攻”要求,一手抓风险防控,增强防御能力,保护资产质量,增强资产负债表;一手抓科学发展,抓住每一个发展机会,主动出击促进高质量发展,着力建设党委政府、监管部门、股东、客户、员工“五方满意银行”,努力实现“三年打基础,五年新跨越,八年创辉煌”目标,打造中国-东盟自由贸易区一流的区域性银行。

——持续充实资本,提升竞争实力。经过4次增资扩股将注册资本从2012年的25亿元增至45.91亿元,通过增资扩股和内生性留存收益累计补充资金资本44亿元。2014年起试行建立以EVA、RAROC为核心的综合绩效考评体系,压缩和退出部分高资本消耗业务,提高资本充足率。2016年成为广西第一家净资产超过100亿元的法人金融机构,2018年9月末净资产总额129亿元,竞争实力持续增强。在此基础上,进一步扩大资本内涵,发挥战略资本、智力资本、人力资本在增强发展实力中的协同效应。着力推进高管、核心骨干人才、服务能手三支队伍建设,全行党员比例提高到39%,本科及以上学历员工占比提高到67.62%。积极申报、计划建设博士后工作站,将碎片化、散乱的企业文化提炼成为统一规范的企业文化体系,持续提升员工队伍素质。

——大幅增提拨备,强化风险防御。从2013年9月起在全国城商行中探索推进重新设计损失模型、建立全面拨备体系。截至2017年12月末,在经营利润、税后利润中累计计提各类资产拨备、一般风险准备58.54亿元,基本等同于在财务上再造了一个北部湾银行,既有效增强了风险防御能力,也为资产负债业务扩大奠定了基础。

——优化资产负债,巩固盈利能力。以中性偏审慎的风险偏好为导向,开展布局抗压性资产负债的业务治理。坚持战略引领、科技引领、合规引领,通过采取传统业务提升市场份额占比、新兴业务争夺发展先机的策略,公司金融、个人金融、小微金融、金融市场、投资银行、资产管理、国际金融、互联网金融等八大业务一起发力,北部湾银行在业务上完成了对广西重要国企、14个设区市和重点县域的全覆盖,2014至2017年资产增长86%,2015年以来资产平均增速超过广西同业平均增速的两倍。

——优化公司治理,完善管理机制。探索将党的核心作用与公司治理有效融合,于2016年先行先试将加强党的建设纳入公司章程,走在了全国城商行和广西区直属国企的前列。探索设立董事会战略执行委员会作为董事会的常设机构,创新性推行董事会专家评议大额授信风险制度,打造“防内部人控制、防内部人道德风险、防外部不当干预风险”的大额授信“反导系统”,制度的实施比银监会的相应要求提前了两年多。做实监事会监督功能,开展多形式、高频率、贴身式的日常监督和审计,提升监事会监督的有效性。2017年在全区国企中率先推进市场化选聘职业经理人试点工作,探索人员能进能退、职务能上能下、收入可高可低的市场化管理模式。建立完善行长办公会和各专业委员会议事规则,探索建立重要事项阅示工作制度和提请复议机制,既确保党委书记、董事长、监事长、纪委书记对经营重要事项的知情权、监督权,同时又保持经营层经营自主权,促进有序有效履职。

如今5年过去了,北部湾银行令人刮目相看。截至2018年9月末,北部湾银行资产总额1745亿元、存款总额1146亿元、贷款总额853亿元,分别是2014年末的2.04倍、2.04倍、2.08倍,2008年末的10.84倍、8.68倍、11.37倍。近3年存贷款增速在全区城商行均位居首位、在全区银行业中分别位居第三、第二位。2017年末全行净利润7.89亿元,是治理整顿前(2013年末)的2.92倍,其中2015-2017年三年净利润分别实现163.41%、52.07%和47.16%的增长,年进步度排全国城商行前10名。在这几年里,北部湾银行用几乎相当于“财务再造一个北部湾银行”的当期经营利润处置风险资产,如果没有这个因素,全行净利润增收还会更大,还原计算资产利润率、资本利润率排全国城商行前列,也超越同规模上市银行平均水平。

服务实体经济彰显新活力

北部湾银行坚持“立足广西、立足中小、立足社区,面向东盟、服务三南、融通全区”的市场定位,紧紧围绕供给侧结构性改革要求,加快信贷资源存量重组和增量优化,持续提升服务广西经济社会发展的契合度和贡献率。

主动开展“挤水分、压泡沫、强实体”战略转移。从2012年末到2018年9月末,该行同业资产从485.07亿元下降到48.33亿元,降幅90%;占总资产的比例从40%下降到2.81%,降幅93%。在同业资产下降400亿元的同时,总资产却从2014年最低时的850亿元上升到1745亿元,这“一降一升”的背后是约新增1300亿元信贷支持实体经济发展,北部湾银行用传统核心业务资产完成了对部分杠杆较高的同业资产的“腾笼换鸟”,回归本源。

主动从行业、区域、产品、客户、担保、集中度6个维度优化资金投放结构。将贷款增量的1/4用于服务区内重大基础设施建设和工业高质量发展,1/4用于服务小微企业、教育、医疗等民生领域,1/4用于盘活存量客户,1/4用于投行、金融市场、资产管理等创新业务,前十大集团客户实现了由风险较集中的民营企业为主向以国有、区直和地方骨干企业为主的转变,个人客户实现了由以风险较高的批量微贷为主向以优质的个人按揭贷款为主的转变。截至2018年9月末,该行的个人贷款从2014年初的55.72亿元猛增到359.61亿元,4年间增了5.45倍,是2008年末的51.67倍。

坚持创新驱动发展战略。该行在广西法人金融机构中率先取得中国银行间市场非金融企业债务融资工具承销、私募基金管理人等资格,在全区率先设立并投放首支契约型城市发展基金(贵港)、首支县域产业发展基金(凭祥)、首单旅游发展基金(崇左),推出首个县域债权融资计划(横县),推出广西首张支持全国交通互联互通的“广西北部湾银行桂民卡”,推出全流程线上审批的互联网金融产品等,成为区内业务资格最多、影响最大的城商行。

坚持打造“富桂”金融品牌,推出覆盖中小微企业和居民金融、医疗、教育、住房等生活领域的富桂宝、富桂贷、富桂汇、富桂通、富桂卡系列金融产品,实施小微业务、金融市场、投行和理财、资产保全“四个专项经营”,形成了智慧金融、科教金融、普惠金融、国际金融等特色金融,为客户提供更多普惠金融解决方案。日前,国家权威金融媒体《金融时报》组织有关专家学者对北部湾银行普惠金融工作进行考察,并召开“发展普惠小微金融,服务地方实体经济”研讨会,并在该报推出了整版报道《一家地方银行的普惠金融探索》及与会专家点评,认为“广西北部湾银行在解决小微企业融资难、融资贵方面,形成了独到的经验、路径,值得肯定和推广”。10年来,该行累计投放小微企业贷款超过1200亿元,惠及小微企业超过7万户,拉动就业人口超100万人次。

面向东盟开放合作绽放新活力

依托中央赋予广西的“三大定位”和中国-东盟自贸区、“一带一路”建设等机遇,广西北部湾银行把面向东盟的国际业务作为差异化发展方向,助推广西高水平开放开发。

自2009年7月正式开办国际业务以来,北部湾银行创造了多个全国、全区第一:在广西城商行中率先成立中国-东盟货币跨境业务中心,率先成为跨境人民币代理行,成为国内为数不多可以全面办理正贸、边贸、多币种业务的银行;在区内金融机构中首家开立柬埔寨瑞尔清算账户,完成全国首笔人民币对柬埔寨瑞尔清算交易;先后协办4届中国-东盟金融合作与发展领袖论坛、一届中国-东盟市长论坛,多次采取“走出去”“请进来”的方式加强与越南、柬埔寨、泰国等东盟国家金融监管、同业机构交流合作,与全球30多个国家和地区的212家银行建立代理行关系,与柬埔寨加华银行、越南投资与发展银行等10家东盟国家同业机构签订业务合作协议,次数、家数之多均排广西地方法人银行首位。截至2018年9月末,累计实现国际结算量138852万美元,实现结售汇交易量95806万美元,国际结算量连续多年在广西股份制银行和地方性银行中位居第一。

坚持“立足广西、面向东盟”的服务定位,大力推进沿边金改,积极为广西融入“一带一路”建设提供金融支撑。创新投行、债券等业务,发起设立19只、覆盖全区9个设区市、总规模220亿元的城市发展及产业基金,在广西率先推出县域债权融资计划业务,不断加大对海陆空交通及信息网络相通基础设施建设的支持力度。打通境内外联动渠道,创新内保外贷、海外代付、背对背信用证等金融产品,为北港国际、银海铝业、明阳生化、柳钢国贸等10多家广西企业走向国际市场提供支持。2015-2018年9月累计投放外币贷款13.09亿美元。自主研发跨境电子结算平台,在业内首创摆脱货币对存的跨境人民币互市结算模式,实现银行通过口岸结算中心面向边民提供自动实时的跨境人民币结算。2017年在龙州县那花结算点累计办理边民互市业务14.3亿元,今年推广到凭祥、东兴等口岸,前9个月累计办理边民互市业务16.12亿元。

防控金融风险提升新活力

北部湾银行深化全面风险治理改革,层层压实风险防控主体责任,取得了存量业务风险大大降低、新增业务风险有效遏制的明显效果。近5年来,通过大力实施现金清收和“增抵押、加担保、优条件、降风险、类同业”信贷加固工程,全行不良贷款额、不良贷款率逆势实现“双降”;2014年后新发生业务的资产不良率为0.2%,新不良贷款率为0.52%,在全国同业处于领先水平。

推进“1+N监督闭环”机制建设,深化党委专项巡查,健全完善纪检监察、风险管理、计划财务、审计等大监督格局,持续加强对重点岗位、重点业务、关键环节领域的监督,增强前中后台协同配合,提高全行风险防范水平。根据外部形势变化,实施“五因”(因人、因行、因客、因产品、因风险缓释方式)动态差异化授权,每年印发董事会全面风险指导意见等,确定全年风险偏好。全行构建由业务部门、中台管理部门和审计、监察部门为主体的“风险管理三道防线”,对经营部门、专营机构及分支机构实行风险总监派驻,实现了全行风险审批体制的垂直管理。每年在全行定期开展“风险防控警示日及专题反思周”活动,新老划断、严肃查处违纪违规人员,举一反三防控风险;同时探索建立容错纠错机制,对表现好的人员解除处分、重新启用,在防控风险的同时促进业务发展。

建立治理长效机制,将监管新规要求融入到对全行发展全局和对具体业务的谋划及指导上。深入开展查摆整治金融乱象活动,从体制机制、信息科技、制度流程等方面对照分析,查找问题,补齐短板,形成自查-整改-评估-整改常态化的闭环机制。加强科技运营支撑,以“自主开发+第三方合作”等形式,打造“小而新、小而优、小而特、小而灵”的安全保障、运营支持、业务服务三大系统平台,建立了较为完善的信息科技风险防范治理体系。

履行社会责任展现新活力

北部湾银行始终将履行社会责任融入到发展转型中去,将履行社会责任与发展业务放在同等重要的位置。在广西城商行中唯一获得广西社会责任评选“服务八桂综合贡献奖”“八桂公益贡献奖”;田东北部湾村镇银行连年获得“八桂老少边穷金融服务贡献奖”,在全国村镇银行中唯一获得中国银行业协会颁发的2017年度“最佳社会责任特殊贡献网点奖”。

立足国企责任担当,金融助力增强微观主体活力。持续加大对中小微企业和民营企业的支持力度,截至2018年9月末,该行中小微企业贷款余额314亿元,占比36.77%;2015-2017年连续主动降低中小微企业贷款利率,为实体经济减少融资成本近10亿元;不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷,无还本续贷业务覆盖法人类小微企业和个体工商户、小微企业主。2016年以来,累计通过借新还旧、收回再贷、接力贷、展期等方式支持687户、贷款总金额91.83亿元,节省企业“过桥”融资费约2.5亿元。大力发展绿色金融,通过信贷杠杆引导环保产业、企业发展,绿色信贷余额20.51亿元。

心系公益事业发展,回馈社会福泽桑梓。10年来,累计捐款、捐物折合人民币超1000万元支持科教、扶贫、医疗、拥军、抗震抗旱等公益事业发展。先后捐助240多万元援建在地震中坍塌的都江堰市石羊小学,捐款100万元支持百色起义纪念公园建设,发动全行党员员工捐款支持平果县希望小学建设等,连续10年在学雷锋纪念日当天组织开展员工爱心献血活动等。发挥村镇银行和县域支行的先锋作用,打出资金、智力、电商扶贫组合拳,积极参与脱贫攻坚工作。截至2018年9月末,全行扶贫贷款余额4.45亿元,比上年同期增长40%。定点帮扶广西南宁市邕宁区和该区两个村2016年顺利脱贫摘帽,是2017年广西脱贫攻坚推进大会上11家获得表扬的中直、区直单位中唯一的银行业金融机构。

十年铸剑,北部湾银行创新图强,实现了涅槃蝶变。回望近5年,北部湾银行的发展可以概括为“五提升、一下降”,即服务实体经济力度、服务广西契合度和贡献率有效提升,自身经营管理水平有效提升,改革创新力度和美誉度有效提升,股东分红持续提升,员工收入及获得感明显提升,风险和隐患大幅下降。

如今,北部湾银行的名气一天天在增大。2016年在广西法人银行业中率先挺进英国《银行家》杂志全球银行500强,2017年位列“中国银行业100强榜单”第84位。先后获得“金融支持广西经济发展突出贡献奖”“全国银行业金融机构小微金融服务先进单位”“2016年最佳进步城市商业银行”“全国十佳城商行”和全区“六五”普法先进集体、广西优秀企业等荣誉,连续多年跻身“中国服务业企业500强”“广西企业100强”“广西服务业企业50强”。“朋友圈”也在一天天增多,合作银行遍及全国和东盟国家,同业对该行授信突破1500亿元。

“十载风雨同舟,一生富桂相伴”。面对来之不易的成绩,北部湾银行不断提醒该行干部员工:一定要继续保持“海纳百川、开拓未来”的精神,一定要坚持不懈牢记初心、艰苦奋斗。步入新时代,北部湾银行将继续深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,全面贯彻落实自治区党委、政府的各项决策部署,在各级各部门和股东、客户以及社会各界的关心支持下,迈向“做优发展”、二次创业的新征程——力争年内轻装上阵、3年利税翻番、6年整体上市,打造成为中国-东盟自由贸易区一流的区域性银行,为推进富民兴桂事业作出新的贡献。(本版图片由广西北部湾银行提供)(陈前总)

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[责任编辑:赵婧]