地方银行如何履行责任担当,发挥自身优势服务经济高质量发展?在建设壮美广西、打造面向东盟金融开放门户的创新实践中,广西北部湾银行以金融实干交出了高质量发展新答卷。
改制设立十年来累计融资超万亿元服务广西经济社会发展,其中从区外引进资金1600亿元以上,累计实现经营收入超260亿元,经营利润超150亿元,缴纳各种税金超55亿元;仅过去一年就投放各类资金1500亿元,购买地方债近30亿元,通过投行、债权融资计划等新投入资金223亿元,预计缴纳各项税金8.13亿元;2019年1-2月新投放各类资金110亿元——在高质量发展总目标指引下,北部湾银行持续提升金融服务广西经济社会发展契合度和贡献率,下好“区域棋”、打好“普惠牌”、搭好“开放台”、写好“创新篇”,走出了一条既符合中央、自治区要求又具有北部湾银行特色的高质量发展之路。
“转”与“调”,书写区域协调“发展卷”
“广西要保持经济持续健康发展,必须坚持以提高发展质量和效益为中心,着力转变经济发展方式,推动经济从增量扩容向提质增效转变,从规模速度型向质量效益型转变。”对标广西壮族自治区党委政府高质量发展要求,广西北部湾银行“不求规模最大,但求服务更优、发展质量更高”。
2015年以来,北部湾银行各项业务稳健发展,效益指标领先于规模指标,资产利润率进步度居全国城商行前列,呈现出效益、质量、规模、速度协调发展、相得益彰的良好局面。2018年,该行主要经营指标在前4年高速增长基础上继续保持两位数增长,全行年末资产总额1882.10亿元、增幅18.35%,负债总额1736.63亿元、增幅18.03%,存款余额1215.39亿元、增幅18.19%,贷款余额938.57亿元、增幅41.86%,存贷款规模、增量在南宁均居股份制商业银行、地方法人银行之首,实现拨备前利润22.55亿元、增幅87.17%,利润总额12.52亿元、增幅23.47%,经营改进度连续4年居全国134家城商行前8名。在英国《银行家》(The Banker)杂志“2018全球银行1000强”中,该行排名升至全球银行业第501位,较2017年上升28位,位列中国银行业第82位;2018年先后获评为“全国十佳城商行”(连续两年)、“2017年度服务八桂综合贡献奖”(连续两年)等;主体信用评级连续两年提升,至2018年已提升为AA+;打造要塞式资产负债表的创新实践分别获2018年全国、广西企业管理现代化创新成果二等奖、一等奖。
推动经济发展方式的“转”与“调”,还体现于北部湾银行在服务地方区域协调发展上的“布棋谋略”。以广西“南向、北联、东融、西合”战略谋全局,落子“海”“江”“边”等重点区域,北部湾银行以金融活促进广西经济满盘活。
北部湾畔,中马产业园区投产正酣,吴圩机场至大塘高速公路、南宁市城市东西向快速路一路畅通,吴圩空港经济区即将启航……这些对打造面向东盟金融开放门户具有重要带动作用的基础设施和重点项目,是北部湾银行推动北部湾经济区优化发展、加快发展的“主阵地”。2018年,该行投行业务实现南宁地区新投放62亿元,在全区各市及重点县域新投放城市发展及产业基金137亿元,非标资产当年区内新投放额度在广西银行业中排名第一。走好了南宁渠道“先手棋”,北部湾银行以南宁为中心,释放“海”的潜力,助力舞起广西发展的龙头。
北部湾银行以柳州作为撬动广西沿江经济腾跃发展的“新支点”,2018年在柳州市、鹿寨县、柳城县投放城市发展基金20亿元,成功备案柳州建投、柳州东通等债权融资计划总金额20亿元,在贵港投放该行单笔最大投资业务—贵港园区30亿基金项目,参与支持大藤峡重大水利工程、玉柴等自治区重点项目、企业,在珠江—西江经济带重要城市平台公司业务基本实现全覆盖。落准了工业强市“重棋”,北部湾银行以突破柳州、贵港为重点,激发“江”的活力,挺起广西经济发展的脊梁。
过去,百色地区欠发达、后发展,丰富的矿产资源并没有转化为经济优势;如今,煤电铝一体化项目走进大山,小煤窑变成了生态型铝产业示范基地。在百矿集团担任机械工程师的矿山子弟罗桂平,见证了家乡的这一巨变,曾担心“走不出大山”的他,如今正在家乡这片红土地上挥洒着青春的汗水。在建设幸福老区和沿边经济的“责任田”中,也有着北部湾银行的耕耘。近年来,该行重点支持中信大锰、百色百矿、田林铝业、扶绥润农等企业,助推资源富集地区将资源优势转化为经济优势。十年来累计投入235亿元支持中越跨境经济合作区和东兴、凭祥国家重点开发开放试验区等重点合作园区项目建设,推动项目集聚、产业集群。紧盯了沿边地区这一“棋眼”,北部湾银行做足“边”的文章,助力广西勾勒联动发展的美好画卷。
“加”与“减”,织就惠民利民“普惠卷”
“作为广西人自己的银行,我们应不负人民重托,做负责任的金融,做有温度的银行。”深知普惠金融之重任,北部湾银行做足加法,不断扩大普惠金融覆盖面。
2019年1月29日,广西北部湾银行灵山支行开业。家住灵山县平山镇的黄阿姨成为该支行的第一位客户,在网点智能柜台自助办理了支行第一张“北部湾市民卡”。为提高县域金融服务的覆盖面、便利性和精准度,北部湾银行落实广西壮族自治区出台支持地方法人金融机构向县域下沉机构网点实施方案,主动下沉服务重心,延伸服务触角,新筹建15家县域支行,目前已开业鹿寨、容县、藤县、靖西、灵山5家支行,力争2022年实现广西市县分支机构全覆盖。
在扶贫领域,北部湾银行推出针对贫困户和脱贫工作经济组织的专项贷款,为农业经济发展“保驾护航”。2018年末,该行涉农贷款余额75.59亿元,较年初增幅15.69%,连续三年实现涉农贷款两位数增长。2018年该行还投放“创业贷”2118.6万元支持返乡和进城务工农民工创业,发放农民工按揭贷款金额近20亿元,帮助近万户农民工安家立业。
此外,北部湾银行努力扩充普惠金融的“蓄水池”,不断将金融活水注入广西企业。在广西2018年工业高质量发展银企对接洽谈会和签约会上,该行签约107个工业企业融资项目,其中民营企业74家,意向融资金额达150亿元,位居广西城商行首位、广西银行业前列。截至目前,北部湾银行累计投放民企、小微企业贷款超1280亿元,惠及企业超8万户。
做好加法的同时,北部湾银行积极做实减法,降低普惠金融成本。该行通过真金白银减费让利,中小微企业贷款利率近三年连续主动下降,2018年四季度新发放普惠型小微企业贷款加权平均利率比当年一季度下降2.5个百分点,近3年来为实体经济减少融资成本近10亿元;对民营、小微企业不抽贷、不断贷,2018年对困难民营、小微企业办理续贷业务147户、金额2.37亿元,按照当地市场“过桥”融资费用计算,节省企业融资费用约1100万元。
压降办贷时间,简化服务流程,也是北部湾银行做减法、惠民生的途径之一。
500万元贷款,3个工作日内完成上门调查,7个工作日内完成贷款审批,10个工作日内完成贷款发放——2018年11月,北部湾银行先后召开3场破解小微暨民营企业融资难融资贵专题调研座谈会,及时出台进一步加强民营企业金融服务指导意见和限时办结小微企业贷款业务制度,推出15条含金量高的实质性支持措施,为民营、小微企业融资“减流程”“提效率”。此外,北部湾银行还建立了从上至下的联系民营、小微企业工作机制,做好企业各类金融需求的靠前服务,开通小微企业开户绿色通道,实现企业开户最多跑一次。根据去年国务院督查组开展的营商环境大督查反馈结果,北部湾银行的客户获得信贷时间明显较少。
2018年8月,金融时报社邀请人民银行总行、银保监会、科研院校的专家学者到北部湾银行开展专题调研,认为该行“在解决小微企业融资难融资贵方面,形成了独到的经验、路径,值得肯定和推广”。为此《金融时报》推出整版报道《一家地方银行的普惠金融探索》,并首次获得“2018年中国银行业示范好新闻”奖。
“进”与“出”,绘就面向东盟“开放卷”
在全面助推广西建设面向东盟的金融开放门户的实践中,北部湾银行的“朋友圈”也随之扩大——与30多个市、县(区)、开发区举行金融支持地方重点项目座谈会,与上百家企事业单位开展业务会谈,与区内60多个市、县政府及企事业单位签订战略合作协议、对接融资需求;与全区各市县及多家国有企业、重点民营企业形成政企银战略协同,推动新老股东合力增资扩股,增加资本实力,形成经济金融良性循环的多赢局面;先后主办、协办、承办中国—东盟金融合作与发展领袖论坛、中国—东盟市长论坛、全国金融合作同业峰会等大型金融活动,多次采取“走出去”“请进来”的方式加强与越南、柬埔寨、泰国等东盟国家金融监管、同业机构交流合作,与全球30多个国家和地区的215家银行建立代理行关系,与柬埔寨加华银行、越南投资与发展银行等10家东盟国家同业机构签订业务合作协议,次数、家数之多均排广西地方法人银行首位。
通过“引金入桂”“引智入桂”,北部湾银行助推更多“广西力量”走出国门。
“作为广西本土民营企业,要走出广西、走出国门不容易。在北部湾银行的鼎力相助下,我们公司得到了长足发展,如今也有条件在海外市场崭露头角!”在广西贵港钢铁集团有限公司的澳洲办事处,集团相关负责人对北部湾银行的大力支持表示感谢。
2018年,北部湾银行继续发挥面向东盟的区位优势,以沿边金融、地方金融、国际金融为主线,积极投身“一带一路”建设。支持北港国际、贵港钢铁、明阳生化等10多家“一带一路”重点合作企业“走出去”;与中信保公司合作开发出口微贷产品,支持中小出口企业;与越南安平银行、越南外贸银行、越南工商银行分别签订边贸结算合作协议;与越南农业与农村发展银行谅山市支行、越南西贡商信银行广宁分行互开清算账户并有效推进业务合作。2018年,该行实现国际结算量187158万美元,边民互市结算量32676万美元,实现结售汇交易量129182万美元,国际结算量连年排全区股份制银行和地方法人银行首位。
日前,《广西壮族自治区建设面向东盟的金融开放门户总体方案》出台,更加大了北部湾银行投身“一带一路”、建设南向通道互联互通基础设施、对接融入粤港澳大湾区建设的信心和决心。2019年,该行将以“平台创新+产品创新”推动跨境人民币贸易结算业务发展,服务人民币国际化战略,积极推进中国—东盟金融开放合作。
“破”与“立”,打造改革创新“品牌卷”
作为国有企业又是地方法人银行,如何“炼内功”“提底气”,破内生动力不足之困局,实现高质量发展?北部湾银行有“三把刷子”。
——党建引领。“我们通过实施‘155’党建工作计划,开展‘不忘初心、牢记使命’主题教育,推进铸魂、引航、强基、先锋、正气五大党建工程,促进党建与综合治理、金融服务、风险防控、脱贫攻坚、群团工作五个深度融合,有效推动了全行从严治党、从严治行的有效提升。”北部湾银行党群工作部负责人介绍道。
在北部湾银行每位党员的手机上,都安装了一个名为“富桂先锋”的APP。这是该行在广西区直企业中率先探索开发的智慧党建APP平台,可实现对全行34个基层党组织党建工作和952名党员教育的实时跟踪、提醒、评价和考核。此外,该行还通过表彰先锋模范,开展“不作为、慢作为、乱作为”等专项清查行动,制定全面从严治党主体责任清单、党风廉政建设责任状和意识形态责任书,建立健全“1+N监督闭环体系”,将不良陋习破除掉,从严作风立起来。
——公司治理。自2014年以来,北部湾银行汲取过去公司治理不健全累积大量风险的教训,开启公司治理“从形似到神似、有序到有效、重过程到重结果”的新转变——股东大会变“橡皮图章”为“权力大印”,董事会有效治理提升,监事会监督功能做实,高管层契约化管理强化。
“针对过去具有现代金融视野、市场意识的银行家、职业经理人匮乏的实际情况,我们在广西国企中率先推进市场化选聘职业经理人试点工作,探索人员能进能退、职务能上能下、收入可高可低的市场化管理模式。”该行加强公司治理的积极探索获在中国银保监会召开的中小银行及保险公司公司治理培训座谈上发言。
——科技支撑。在支持广西经济爬坡过坎中,北部湾银行的发展理念愈发清晰而坚定:“要加速抢跑、弯道超车,就要借力科技支撑,将创新型金融服务品牌立起来。”
启动新一代核心系统建设,科技监管获得3A评级,在同业中处于领先水平;取得信贷资产证券化业务资格并发行首期总规模4.48亿元的资产证券化产品,成功发行信用卡、北部湾市民卡、“桂建通”农民工工资联名卡,获得代理黄金交易业务资格,取得境外旅客购物离境退税代理机构资格;打造首家新一代网点,以“无高柜+集中作业+集中授权”的运营模式,让服务更精准、更高效……过去一年,北部湾银行科技“羽翼”更丰,金融服务能力更强,“富桂”金融品牌更响。
“我们都在努力奔跑,我们都是追梦人。”追梦新时代,北部湾银行已在紧锣密鼓擘画新的愿景蓝图,继续奋力书写新时代高质量发展答卷——召开2019年工作研讨会暨一季度工作布置会,研究制定2019-2021年业务发展计划及管理改革创新方案,为新时期工作明方向、圈重点,全行上下将以更坚定的信念、更果敢的行动,感恩奋进,开拓进取,为建设六壮六美新广西和面向东盟的金融开放门户做出省级商业银行新的更大贡献。(曾令俐)
